생애최초 당첨 후 디딤돌대출 최대 한도 얼마? 실제 3억·4억 계산 (2026 최신)

생애최초 당첨 후 디딤돌대출 최대 한도 얼마? 실제 3억·4억 계산 (2026 최신)

청약에 생애최초로 당첨되셨다면 가장 중요한 단계가 남아 있습니다. 🏠

“디딤돌대출로 최대 얼마까지 가능할까?”

단순히 LTV만 보면 계산이 쉽지만, 실제 한도는 LTV + DSR + 소득 요건을 모두 봐야 정확합니다.

이번 글에서는 3억·4억 주택 기준으로 실제 가능 금액과 월 상환액을 계산해보겠습니다.

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📌 생애최초 디딤돌 핵심 조건

• ✔ 무주택 세대주
• ✔ 생애최초 주택 구입
• ✔ 소득 기준 충족
• ✔ 주택 가격 상한 충족

특히 소득 요건이 가장 중요합니다.

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📊 LTV 기준 한도 계산

생애최초의 경우 LTV 우대가 적용되는 구간이 있습니다.

주택 가격	LTV 70%	LTV 80% 적용 시
3억원	2억1천만원	2억4천만원
4억원	2억8천만원	3억2천만원

하지만 여기서 끝이 아닙니다. DSR을 통과해야 합니다.

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💰 연봉 6천 기준 DSR 40%

항목	금액
연소득	6,000만원
DSR 40%	2,400만원
월 상환 가능액	약 200만원

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📈 금리 3.2%, 30년 기준 가능 금액

월 200만원 상환 가능 기준 역산:

금리	상환기간	가능 한도
3.2%	30년	약 4억3천만원

즉, 소득이 충분하다면 LTV 한도 내에서는 대부분 가능하다는 의미입니다.

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📊 3억 주택 실제 월 상환액

2억4천만원(80% 가정), 금리 3.2%

대출금	월 상환액	총 이자
2억4천만원	약 103만원	약 1억2천만원

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📊 4억 주택 실제 월 상환액

3억2천만원(80% 가정), 금리 3.2%

대출금	월 상환액	총 이자
3억2천만원	약 138만원	약 1억6천만원

연봉 6천 기준 DSR 범위 내입니다.

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⚠️ 기존 신용대출이 있다면?

신용대출 5천만원 보유 시 연간 상환액 600만원 가정:

2,400만원 - 600만원 = 1,800만원

→ 월 약 150만원

이 경우 최대 한도는 약 3억 초반대로 줄어듭니다.

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💡 한도 늘리는 방법

• ✔ 공동명의 소득 합산
• ✔ 상환기간 40년 선택
• ✔ 기존 소액 대출 상환
• ✔ 우대금리 조건 충족

0.3% 우대만 받아도 수천만원 차이 발생합니다.

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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 생애최초면 무조건 LTV 80% 가능한가요?

아닙니다. 지역·상품 조건에 따라 다르며, 일부 구간만 적용됩니다.

Q2. 청약 당첨 후 바로 디딤돌 신청해야 하나요?

잔금 일정에 맞춰 신청하면 됩니다. 중도금 대출과는 별개입니다.

Q3. 소득 기준 초과하면 방법 없나요?

초과 시 보금자리론이나 일반 주담대로 전환해야 합니다.

Q4. 40년 상환이 무조건 유리한가요?

한도는 늘지만 총 이자는 증가합니다. 장기 거주 계획일 때 고려하세요.

Q5. 신용점수도 중요한가요?

네. 금리 가산에 직접 영향을 줍니다.

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🔎 결론: 생애최초는 LTV보다 DSR 확인이 먼저

3억·4억 주택 모두 LTV 한도는 넉넉해 보이지만, 실제 결정권자는 DSR입니다.

연봉 6천 기준:

• ✔ 3억 주택 → 여유 있음
• ✔ 4억 주택 → 기존 대출 없으면 가능

청약 당첨 후 가장 먼저 해야 할 일은 월 상환액 계산입니다. 숫자를 모르면 전략도 없습니다. 🔥

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