저축은행 5% 특판 vs 청약통장 3.1% 유지, 실제 수익 차이 얼마나 날까?

저축은행 5% 특판 vs 청약통장 3.1% 유지, 실제 수익 차이 얼마나 날까?

2026년 들어 저축은행 5% 특판 적금이 잇따라 출시되면서,

청약통장 3.1% 금리와의 비교 검색이 급증하고 있습니다. 🔥

 

“이자만 보면 5%가 무조건 이득 아닌가요?”라는 질문이 많지만,

금융 상품은 단순 금리 숫자만으로 판단하면 위험합니다.

 

이번 글에서는 실제 수익 계산 + 세후 금액 + 청약 가점 기회비용까지

모두 반영해 현실적으로 비교해보겠습니다.

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📌 비교 전 기본 조건 설정

• 월 납입액 25만원
• 가입 기간 1년 / 3년 / 5년 비교
• 청약통장 금리 3.1%
• 저축은행 특판 5.0%
• 이자소득세 15.4% 적용

이제 숫자로 확인해보겠습니다. 📊

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💰 1년 기준 수익 비교

구분	청약통장 3.1%	저축은행 5%
총 납입액	300만원	300만원
세전 이자	약 46,500원	약 75,000원
세후 이자	약 39,300원	약 63,450원

 

1년 기준 차이는 약 24,000원 수준입니다. 생각보다 크지 않습니다.

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📊 3년 기준 수익 비교

구분	청약통장 3.1%	저축은행 5%
총 납입액	900만원	900만원
세전 이자	약 42만원	약 67만원
세후 이자	약 35만원	약 56만원

 

3년 기준 차이는 약 21만원입니다. 여기까지는 확실히 5% 특판이 유리해 보입니다.

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📈 5년 장기 유지 시 차이

구분	청약통장 3.1%	저축은행 5%
총 납입액	1,500만원	1,500만원
세전 이자	약 120만원	약 195만원
세후 이자	약 101만원	약 165만원

 

5년 유지 시 세후 기준 약 64만원 차이가 발생합니다.

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🏠 그런데 왜 모두가 5%로 이동하지 않을까?

이유는 단 하나입니다. 청약 가점은 돈으로 환산하기 어려운 자산이기 때문입니다.

• ✔️ 납입 횟수 유지 시 가점 상승
• ✔️ 수도권 분양 시 당첨 확률 증가
• ✔️ 당첨 시 시세차익 수천만 원 가능성

5년간 64만원 이자 차이보다, 청약 당첨 기회가 훨씬 큰 가치를 가질 수 있습니다.

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🚨 저축은행 특판의 숨은 조건

• ❗ 최고 금리는 한도 제한 (월 20~30만원)
• ❗ 자동이체·카드실적 조건 필요
• ❗ 중도해지 시 기본금리 적용
• ❗ 예금자 보호 5천만원 한도

특히 특판은 조기 마감이 잦습니다. 광고 문구의 “최고 5%”만 보고 가입하면 실제 체감 금리는 더 낮을 수 있습니다.

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📌 이런 사람은 5% 특판이 유리

• ✔️ 향후 5년 내 청약 계획 없음
• ✔️ 지방 거주, 경쟁률 낮은 지역
• ✔️ 단기 수익 극대화 목표
• ✔️ 이미 가점 경쟁력 낮음

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📌 이런 사람은 청약통장 유지가 유리

• ❌ 무주택 30~40대
• ❌ 신혼·생애최초 특별공급 대상
• ❌ 수도권 청약 준비 중
• ❌ 납입 횟수 3년 이상 유지 중

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💡 결론: 금리 2% 차이보다 중요한 것

저축은행 5% 특판은 분명 매력적입니다.

단기 자금이라면 충분히 활용 가치가 있습니다. 💎

 

하지만 청약통장은 단순 이자 상품이 아닙니다.

주택 취득 기회를 유지하는 전략 자산입니다.

 

단기 수익 중심이라면 5% 특판, 장기 주거 전략이라면 청약통장 유지.

지금 중요한 것은 감정적 해지가 아니라, 본인의 주거 계획과 자산 흐름을 함께 고려한 판단입니다. 📈

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🔎 이어서 읽으면 좋은 전략

• 청약통장 해지 후 고금리 파킹통장 추천
• 청약통장 3.1% vs 4.5% 적금 실제 수익 비교
• 청약통장 유지하면 주택담보대출 혜택 있을까?
• ISA 계좌로 갈아타면 더 유리할까?

금리 1~2% 차이는 단기 수익을 바꾸지만, 청약 가점은 인생 자산을 바꿀 수 있습니다.

선택은 숫자와 전략을 모두 본 뒤 하시기 바랍니다. 🔥