마통 1억 vs 신용대출 1억, 뭐가 이자 덜 낼까? 실제 총이자 계산 비교 (2026 최신)

마통 1억 vs 신용대출 1억, 뭐가 이자 덜 낼까? 실제 총이자 계산 비교 (2026 최신)

1억 원이 필요할 때 고민되는 선택이 있습니다. 🤔

마이너스통장(마통) 1억이 나을까요, 아니면 일반 신용대출 1억이 나을까요?

둘 다 신용대출이지만, 이자 구조와 총 부담액은 완전히 다릅니다.

이번 글에서는 금리 5% 기준으로 실제 이자를 계산해 비교해보겠습니다.

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📌 기본 조건 가정

항목	마이너스통장	신용대출
한도	1억원	1억원
금리	연 5%	연 5%
상환방식	사용금액 기준 이자	원리금균등 5년

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💰 마이너스통장 1억 전액 사용 시

마통은 사용한 금액에만 이자가 붙습니다. 1억 전액을 1년 사용하면:

구분	금액
연 이자	500만원
월 이자	약 41만6천원

원금은 그대로 유지되고, 이자만 납부합니다.

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💸 신용대출 1억 (5년 상환) 기준

같은 금리 5%, 5년 원리금균등상환 기준:

항목	결과
월 상환액	약 188만원
총 상환액	약 1억1,280만원
총 이자	약 1,280만원

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📊 5년 기준 총이자 비교

마통을 5년 동안 1억 전액 사용한다고 가정하면:

• ✔ 마통 총 이자: 500만원 × 5년 = 2,500만원
• ✔ 신용대출 총 이자: 약 1,280만원

차이 약 1,200만원 이상

장기 사용이라면 일반 신용대출이 훨씬 유리합니다. 💰

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📌 마통이 유리한 경우

• ✔ 실제 사용금액이 적을 때
• ✔ 단기(1년 이내) 자금일 때
• ✔ 중도상환 수수료 피하고 싶을 때

예를 들어 평균 사용금액이 3천만원이라면:

사용금액	연 이자
3천만원	150만원

이 경우 부담이 크게 줄어듭니다.

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⚠️ DSR 영향 차이

DSR 계산 시 두 상품은 다르게 반영됩니다.

구분	DSR 반영
마통	한도 전체 반영
신용대출	실제 상환액 반영

마통은 사용하지 않아도 한도 전체가 DSR에 잡힐 수 있어, 향후 주담대 한도에 불리합니다.

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🏦 금리 차이 현실

2026년 기준 평균 금리 구간:

구분	금리 범위
시중은행 마통	5%~6.5%
신용대출	4.5%~6%

보통 마통이 0.3~0.5% 더 높습니다.

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💡 금리 1% 차이면?

1억 기준 연 1% 차이는 연 100만원 차이입니다.

5년이면 500만원 차이입니다.

우대금리 조건은 반드시 챙겨야 합니다.

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📈 장기 vs 단기 전략 정리

구분	마통	신용대출
단기 자금	유리	불리
장기 사용	불리	유리
DSR 영향	불리	유리

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🔎 결론: 1억 전액 장기 사용이면 신용대출

1억을 5년 이상 전액 사용한다면 일반 신용대출이 이자 부담이 훨씬 낮습니다.

단기 유동성 확보 목적이라면 마통이 유리합니다.

결국 핵심은:

• ✔ 실제 사용 금액
• ✔ 사용 기간
• ✔ 향후 주담대 계획

대출은 “편리함”보다 “총 이자”가 중요합니다. 반드시 5년 기준 총이자를 계산한 뒤 선택하세요. 🔥

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