3억 대출 시 디딤돌 vs 보금자리론 월 이자 얼마 차이날까? 30년 기준 총이자 비교 (2026 최신)

3억 대출 시 디딤돌 vs 보금자리론 월 이자 얼마 차이날까? 30년 기준 총이자 비교 (2026 최신)

무주택자가 3억 원 주택담보대출을 받을 때

가장 많이 고민하는 선택은 디딤돌대출 vs 보금자리론입니다. 🏠

 

두 상품 모두 정책금융이지만, 금리·소득 조건·한도 구조가 다릅니다.

이번 글에서는 3억 원, 30년 상환 기준으로 월 상환액과 총 이자를 직접 계산해보겠습니다.

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📌 기본 비교 조건

항목	디딤돌대출	보금자리론
대출금	3억원	3억원
상환기간	30년	30년
가정 금리	3.2%	4.5%
상환방식	원리금균등	원리금균등

※ 금리는 2026년 평균 구간 가정치입니다.

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💰 디딤돌대출 3억, 3.2% 금리 기준

구분	금액
월 상환액	약 129만원
총 상환액	약 4억6,500만원
총 이자	약 1억6,500만원

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💸 보금자리론 3억, 4.5% 금리 기준

구분	금액
월 상환액	약 152만원
총 상환액	약 5억4,700만원
총 이자	약 2억4,700만원

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📊 총 이자 차이 정리

• ✔ 월 상환액 차이: 약 23만원
• ✔ 연간 차이: 약 276만원
• ✔ 30년 총 이자 차이: 약 8,200만원

금리 차이 1.3%로 8천만원 이상 차이가 발생합니다. 😳

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🏦 디딤돌대출 조건 핵심

• ✔ 무주택 세대주
• ✔ 부부합산 소득 기준 제한
• ✔ 주택 가격 요건 충족
• ✔ 정책 자금 한도 내 신청

소득 초과 시 이용이 불가능합니다.

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🏦 보금자리론 조건 핵심

• ✔ 고정금리 장기 대출
• ✔ 소득 제한 완화 구간 존재
• ✔ 비교적 높은 한도
• ✔ 금리 다소 높음

디딤돌보다 문턱은 낮지만 금리는 높습니다.

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📌 DSR 영향은?

연봉 6천 기준 DSR 40% 적용 시 연간 상환 한도는 2,400만원입니다.

구분	월 상환액	DSR 부담
디딤돌	129만원	여유 있음
보금자리론	152만원	부담 증가

DSR 측면에서도 디딤돌이 유리합니다.

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⚠️ 이런 경우 보금자리론이 유리

• ❗ 소득 기준 초과
• ❗ 주택 가격 상한 초과
• ❗ 대출 한도 더 필요

조건이 안 맞으면 선택지가 보금자리론으로 좁혀집니다.

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💡 5년 후 중도상환 계획이라면?

5~10년 내 상환 예정이라면 총 이자 차이는 줄어듭니다.

하지만 초기 이자 부담 차이는 여전히 큽니다.

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🔎 결론: 조건 된다면 디딤돌이 압도적

3억, 30년 기준 계산 결과:

디딤돌 총 이자 약 1.65억
보금자리론 총 이자 약 2.47억

👉 차이 약 8천만원

소득·주택가격 조건이 맞는다면 디딤돌대출이 유리합니다.

다만 조건이 초과된다면 보금자리론이 현실적 대안입니다.

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정책대출은 “승인 가능 여부”보다 “총 이자 차이”가 핵심입니다.

반드시 숫자로 비교하고 결정하세요. 🔥